“到2005年9月末，主要银行业金融机构的小企业贷款余额达到2.7万亿元，占全部贷款的17%，前三季度小企业贷款同比增加1821亿元。”王兆星说，“一定程度上缓解了小企业的资金困难。”

　　不过，在另外一些商业银行的眼里，由于小企业财务管理水平低、企业诚信度差，其立行之本仍然是大企业、大客户。这也正是王兆星的忧虑所在：“20%的大客户创造80%利润的黄金戒律还没有打破，贷款仍然在向大企业集中，由此也带来风险的集中，小企业融资难的问题还远远没有解决。”

　　王兆星表示，2006年，银监会一方面将加强对银行贷款集中度的考核，督促银行转变盲目“垒大户”的陈旧观念，建立符合小企业贷款特点的贷款分类、不良贷款问责考核等差别化的制度体系。另一方面，银监会将与财政部、发改委等部门协调，为小企业贷款争取一定的财政支持和政策优惠。

　　利润空间大

　　小企业经营管理不规范、财务制度不健全、企业与银行间信息严重不对称所带来的高风险，使得银行在小企业贷款前望而生畏。

　　不过，硬币的另一面是，高风险同时带来高收益的机会，前提是有足够的利差来抵补小企业贷款的风险，并为银行带来与风险对等的较高回报。

　　“其实，很多小企业都不在意利率，只要银行肯贷款给他。”福建省银监局局长刘南园对小企业贷款融资的困境深有所感。在福建，民间利率大约是15%-20%，而银行贷款即便在基准利率水平上浮50%，也不超过8%。

　　有意思的是，首先呼应银监会的居然是国内最大的商业银行——工行，沿着这条新的轨迹，工行已经尝到了甜头。到2005年9月末，工行江苏省分行发放的174亿元小企业贷款中，超过62%的贷款上浮了10%；比邻而居的工行浙江省分行，2005年上半年小企业贷款的平均利率水平是7%，超出省行平均贷款利率水平1.3个百分点。

　　与争抢大客户时动辄下浮10%的利率比，小企业贷款的利润空间显然大得多。

　　在银监会数次召开银行高

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